Quem busca um bom seguro de vida, pode se perguntar se o seguro de vida Prudential é bom. Afinal, com tantas opções no mercado e diferentes seguradoras, pode parecer difícil estabelecer um diagnóstico se o seguro de vida Prudential é bom mesmo, ou se há outras opções melhores no mercado.
Assim, vamos descrever as principais características desse seguro, compará-lo com outros seguros de vida no mercado e então estabelecer um veredito se o seguro de vida Prudential é bom ou se há outras opções no mercado para você.
O que é um seguro de vida?
Antes de começarmos a falar especificamente do seguro de vida Prudential, é importante que você saiba o que é um seguro de vida.
Um seguro de vida representa uma apólice feita entre um segurado (cliente físico ou jurídico) e uma seguradora. Nessa apólice, que nada mais é do que um contrato, há os direitos e deveres tanto do segurado quanto da seguradora.
Nas apólices de seguro de vida tradicionais, o segurado faz a contratação de um valor (determinado de prêmio ou capital), o qual deverá ser pago a seus beneficiários, quando houver um sinistro, ou seja, a morte do segurado.
Há também proteções que oferecem o pagamento do prêmio ao segurado em vida, caso o segurado seja acometido por uma doença grave (como câncer ou AVC, por exemplo), ou fique incapaz de trabalhar, seja temporária ou permanentemente.
Há outros tipos de seguros, bastante específicos, conforme o perfil do segurado. De fato, todas as seguradoras analisam o perfil do possível segurado, antes do fechamento da apólice. Por isso, é fundamental que o segurado não omita informações sobre sua saúde ou hábitos, nem minta quando fizer a declaração de saúde.
No caso, a declaração de saúde é um documento, preenchido pelo segurado antes do fechamento da apólice, no qual o segurado declara se possui alguma doença preexistente, qual é essa doença, há quanto tempo tem, além de hábitos, como fumo ou prática de esportes de risco, por exemplo.
Como funciona um seguro de vida?
Após a aprovação da apólice pela seguradora, o segurado deverá fazer os pagamentos mensais do seguro. É essencial que o segurado não deixe de pagar as mensalidades, pois, caso isso ocorra, o seguro se tornará inválido.
Quando ocorrer um imprevisto, os beneficiários receberão o valor contratado em apólice, ou o próprio segurado, conforme estabelecido na apólice.
Dentre algumas opções, há seguros que possibilitam o recebimento do valor do seguro em vida, em caso de invalidez irreversível, havendo também outras opções como cobertura de diárias hospitalares e também recebimento de valores em caso de invalidez transitória.
Todas as informações que você precisa saber antes de assinar um seguro de vida estão em nosso guia definitivo sobre seguro de vida.
Como funciona o seguro de vida da Prudential?
Agora que você já sabe o que é um seguro de vida e como ele funciona, vamos falar especificamente sobre o seguro de vida Prudential.
A própria Prudential define o que é um seguro de vida, com a seguinte definição:
“Ao contratar uma apólice de seguro de vida, você está adquirindo um recurso de proteção.
Com isso, você, sua família e seu patrimônio estão protegidos contra imprevistos que afetem a sua saúde financeira e de quem você mais ama.”
A Prudential é uma empresa há muitos anos no ramo de seguros e bastante consolidada, com milhares de clientes espalhados pelo Brasil. Por isso, a empresa preocupa-se com seus segurados, oferecendo-lhes boas opções de seguros.
No caso, os seguros de vida Prudential funciona de maneira tradicional: é estabelecida uma apólice, com valores de prêmio contratados e valores de mensalidades a serem pagos.
Quando ocorrer algum imprevisto, a situação é analisada pela Prudential e confirmando-se o direito, os valores de prêmio são pagos aos beneficiários ou ao próprio segurado.
Quais são os seguros de vida Prudential?
A Prudential apresenta diferentes opções de seguros, conforme os objetivos e perfil de cada segurado. Vejamos a lista de todas as opções que a Prudential oferece a você:
- Seguro de vida individual;
- Vida inteira;
- Vida inteira mais;
- Vida inteira modificado;
- Vida inteira modificado 30;
- Vida inteira único;
- Renda familiar;
- Temporário;
- Temporário decrescente;
- Temporário preferencial;
Vamos descrever agora, com mais detalhes, as opções que a Prudential oferece e as principais diferenças entre essas opções.
Seguro Vida Inteira Prudential
Essa é a principal linha de seguros individuais da Prudential. Por ser um seguro tradicional, funciona da mesma maneira que outros seguros mais tradicionais presentes no mercado.
Porém, a Prudential oferece opções variadas para perfis mais específicos, os quais vamos descrever.
O seguro Vida Inteira Prudential permite estabilidade financeira à pessoa segurada em caso de invalidez ou doença terminal.
No caso de óbito do segurado, quem for indicado pelo segurado como beneficiários, receberá a indenização. Esse seguro inclui uma proteção básica, mas você também pode contratar proteções adicionais, personalizando o seguro segundo suas preferências e a sua realidade.
Proteção básica Seguro Vida Inteira Prudential
A proteção básica desse seguro já inclui a antecipação do benefício para o segurado ainda em vida, em caso de doença terminal ou invalidez permanente, com pagamento integral do valor do seguro contratado em apólice.
Além disso, o seguro válido pagará o prêmio contratado em caso de óbito do segurado, com o pagamento feito diretamente aos beneficiários indicados pelo segurado.
Proteções adicionais
Algumas proteções podem ser contratadas à parte pelo segurado e essas incluem: assistência funeral, renda hospitalar, renda familiar,
Seguro de Vida Inteiro Modificado
Nesse seguro, a Prudential oferece uma boa opção para quem deseja ter as vantagens do seguro de vida Prudential, mas está com o orçamento mais apertado.
Com isso, o segurado consegue pagar valores menores no início do seguro, o que corresponde ao período em que provavelmente essa diferença nos valores trará alívio no orçamento individual.
Ainda há a opção do Seguro de Vida Inteiro Modificado 30, no qual o segurado paga pelo seguro 30 anos, com todos os benefícios contratados em apólice.
Há também a opção do Seguro de Vida Inteiro Único, no qual você realiza um único pagamento, do valor do seguro de vida contratado.
Seguro de Vida Renda Familiar
Outra opção que pode ser acrescida ao seguro de vida é o Renda Familiar. No caso da opção Renda Familiar, o beneficiário escolhido pelo segurado receberá um valor por 5 anos, mensalmente, para compor sua renda familiar.
Seguro de Vida Temporário
Esses seguros de vida temporários, oferecidos pela Prudential, são com apólices especiais, por períodos predeterminados.
No caso do Seguro de Vida Temporário Decrescente, o segurado paga um valor maior, de início e os valores das prestações vão diminuindo, até o final da apólice.
E no Seguro de Vida Temporário Preferencial, pessoas de idade mais avançada, como com mais de 50 ou 60 anos de vida, também tem a opção de contratar um seguro de vida pela Prudential, algo que nem todas as operadoras oferecem.
Minha Primeira Proteção
O seguro Minha Primeira Proteção é feita pensando em crianças de 2 a 13 anos. Através da contração do seguro Minha Primeira Proteção da Prudential, as crianças têm proteção em vida, com indenização, caso ocorram uma dessas situações imprevistas de doenças:
- Câncer;
- Paralisia;
- Insuficiência renal terminal;
- Perda de audição;
- Perda de visão;
- Troca de valvas cardíacas;
- Cirurgia de aorta;
- Transplante de órgãos.
Vale lembrar que esse seguro não oferece indenização em caso de morte das crianças ou adolescentes segurados. Somente indenização no caso do diagnóstico das doenças ou procedimentos cirúrgicos, para que a criança cresça amparada depois.
Quais são os benefícios da contratação de um seguro de vida Prudential?
Sabendo a tranquilidade que sua família pode ter, além de você mesmo (a) com a contratação de um seguro de vida, mantendo sua família amparada no momento que mais precisa, além de todos os seguros de vida que a Prudential oferece a você, vamos falar um pouco mais dos benefícios que essa seguradora te oferece.
Além de ser uma seguradora há muito tempo no mercado, com diversas opções de seguros, conforme seu perfil, há também outro benefício para os segurados: o Programa Vitality.
Programa Vitality
A Prudential oferece a seus segurados um programa bastante interessante, para quem tem interesse em cuidar da saúde: o Programa Vitality.
Nesse programa, o segurado pode ganhar cashback e ainda ter outras recompensas, com descontos em seguros da Prudential, com a mudança de hábitos de saúde.
O segurado terá direito a resgate prêmios semanais nos aplicativos e serviços de sua preferência, incluindo vale-compra de alimentação, transporte, serviços de entretenimento e convênios com academias virtuais.
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Afinal, Seguro de Vida Prudential é bom mesmo?
Analisando todas as opções de seguro de vida que a Prudential oferece, é importante analisarmos também a reputação da empresa com seus segurados.
Para isso, a avaliação do site Reclame Aqui é um bom norte, visto que os segurados podem postar reclamações e a empresa tem alguns dias para conseguir responder e/ou solucionar a demanda.
No caso, é possível observar que a Prudential Seguros de Vida possui 329 reclamações ao total, com 327 respondidas pela empresa nos últimos 12 meses. Isso demonstra que a empresa se preocupa em responder às demandas de seus clientes.
Além disso, a nota dada pelo site Reclame Aqui para a Prudential Seguros de Vida é 8,0, representando uma avaliação ótima.
Inclusive, a avaliação dada pelo site Reclame Aqui à Prudential Seguros de Vida é mais elevada do que para outras seguradoras. Assim, isso também conta a favor da empresa.
Em relação a outras empresas, a Prudential não oferece opções de seguro para públicos bem específicos, como no American Life Diet, um seguro exclusivo para portadores de diabéticos tipo 1 e tipo 2, oferecido pela seguradora American Life.
Também não há na descrição dos seguros, opções para um público que talvez busque a contratação de um seguro de forma 100% online, de forma bem rápida, como a seguradora Azos, por exemplo.
Mas, não há como negar que a Prudential é uma seguradora presente há muito tempo no mercado e com várias opções e uma ótima reputação.
Dessa forma, com todos esses dados, podemos afirmar que sim, o Seguro de Vida Prudential é uma ótima opção no mercado de seguros para quem busca um seguro mais tradicional e com boa cobertura. Além disso, o programa Vitality ganha pontos ao oferecer aos seus segurados programas de cashback e estimular ações de vida saudável. Ficou com alguma dúvida? Entre em contato conosco para conhecer outros produtos do mercado de seguros de vida.