Quando se pensa em plano de saúde, existem várias opções de modalidades que podem ser escolhidas. Assim, você sabe o que é coparticipação em plano de saúde? Quais são as principais características da coparticipação? E será que essa modalidade tem vantagens?
Vamos falar o que é a coparticipação, suas principais características, além das vantagens dessa modalidade de plano de saúde. Confira!
O que é coparticipação em plano de saúde?
A coparticipação é uma modalidade em que o beneficiário paga um valor de mensalidade do plano de saúde e também um valor a cada acesso que fizer aos serviços do plano. Ou seja, quando o beneficiário precisar de uma consulta, exames ou internações, pagará um valor a mais por cada um desses serviços acessados.
Mas, existem vantagens nessa modalidade? Existem sim! Para começar, o valor da mensalidade de um plano com coparticipação é bem mais em conta do que um plano completo. Isso porque no plano completo, o beneficiário não paga um valor a mais quando vai acessar o serviço.
Por isso, a mensalidade do plano completo tem valor mais elevado do que o mesmo plano, mas com coparticipação. Dessa forma, a grande vantagem dos planos de saúde com coparticipação é o valor mais ameno na mensalidade.
Outra vantagem é que os valores a serem pagos pelos serviços do plano de saúde acessados pelo beneficiário não são absurdos e também são combinados antes da assinatura do plano. Ou seja, o beneficiário é informado de tudo isso, antes da assinatura do contrato.
Existem normas para cobranças de coparticipação em plano de saúde?
Existem sim! A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) define algumas normas a respeito das cobranças de coparticipação em plano de saúde.
O preço a ser pago pela coparticipação é definido pela operadora do plano de saúde. Assim, esse valor pode ser um valor fixo, ou então, uma porcentagem sobre cada procedimento acessado.
Além disso, a ANS também estipula que a porcentagem máxima a ser paga tanto em exames quanto em consultas é de 40%. Já para urgência e emergência, essa porcentagem não pode ultrapassar o valor de 50% da mensalidade do plano.
Outro fator importante a respeito das normas de cobranças de coparticipação em plano de saúde, definidas pela ANS, é que o valor a ser pago pela coparticipação não pode ultrapassar a mensalidade do plano de saúde. Ou então, as doze parcelas anuais.
No caso de beneficiários com doenças crônicas, a operadora de saúde não pode cobrar uma taxa extra ou um valor de coparticipação diferenciado, quando comparado a outros beneficiários da mesma faixa etária, mas sem doenças crônicas.
Mas todos os procedimentos e serviços são cobrados de coparticipação? Não. Alguns serviços são considerados isentos de coparticipação, porém, há um limite para utilização desses serviços. Dentre esses serviços, pode-se citar exames de mamografia, pré-natal e exames preventivos, por exemplo.
De fato, essas são informações bastante importantes que todo beneficiário de plano de saúde com coparticipação deve saber.
Como funciona a coparticipação em planos de saúde?
O beneficiário pode ter um plano individual (familiar), empresarial ou coletivo por adesão com coparticipação. Ou seja, a modalidade de coparticipação pode ser oferecida em qualquer tipo de plano escolhido. Então, o beneficiário decide utilizar o plano, seja com uma consulta médica, ou então, para realizar um exame.
Quando esse beneficiário agendar e comparecer a uma consulta, por exemplo, ou realizar um exame, o valor da coparticipação desse procedimento é cobrado com a mensalidade regular do plano. Mas essa cobrança é realizada somente quando o beneficiário utilizar o serviço e somente uma vez por acesso.
Se quatro meses depois, o mesmo beneficiário agendar outra consulta, com outro especialista, por exemplo, uma nova cobrança será realizada, com a mensalidade.
No caso de planos empresariais, o valor da mensalidade e da coparticipação dos serviços utilizados pelo beneficiário é debitado em sua folha de pagamento, por exemplo.
Lembrando que o beneficiário poderá utilizar qualquer serviço do plano de saúde, desde que faça parte da rede credenciada daquele plano. E para utilizar os serviços do plano de saúde, o beneficiário também já terá que ter cumprido a carência do plano.
Vantagens da coparticipação em plano de saúde
Agora que você já sabe o que é coparticipação em plano de saúde e como isso funciona, vamos falar sobre as vantagens dessa modalidade de plano de saúde.
Mensalidade mais em conta
A grande vantagem de um plano de saúde com coparticipação é o valor bem mais ameno da mensalidade. Então, se você acha que um plano de saúde é muito caro e os valores das mensalidades elevados, por que não considerar a opção do mesmo plano, mas com coparticipação?
Certamente, por ter a vantagem da mensalidade mais em conta, a opção de um bom plano de saúde com coparticipação é bastante interessante para quem tem preocupações com o valor mensal do plano.
Rede credenciada
Com o plano de saúde com coparticipação, você tem acesso à rede credenciada de qualidade. Portanto, não precisa ficar receoso de não encontrar um especialista quando precisar, ou um hospital com qualidade para ter um atendimento especializado e humanizado, quando necessitar.
Afinal, os planos de saúde oferecem a seus beneficiários especialistas em todas as áreas e hospitais de referência ou da rede própria, para que o beneficiário tenha o melhor atendimento possível, quando precisar.
Tranquilidade para você e sua família
O plano de saúde com coparticipação permite que você coloque beneficiários, como seus filhos, por exemplo. Então, com isso, você terá muito mais tranquilidade não só para você, mas também para sua família.
Uso consciente do plano de saúde
Uma grande vantagem dos planos de saúde com coparticipação é que eles geram um uso consciente dos serviços do plano de saúde. Ou seja, o beneficiário utilizará o plano apenas quando for realmente necessário para ele.
Valores cobrados informados com antecedência
E por último, outra vantagem do plano de saúde com coparticipação é que os valores de coparticipação cobrados pelo acesso aos serviços são informados com antecedência ao beneficiário, antes dele assinar o contrato.
Dessa forma, o beneficiário fica bem informado sobre todos os valores cobrados, antes de utilizar o plano. Além disso, as carências também são informadas antes, para que o beneficiário saiba exatamente quando terminará o cumprimento dessas carências.
Plano de coparticipação é indicado para todo mundo?
Então, nesse caso, depende. Como já explicamos anteriormente, existem diferentes modalidades de plano de saúde. Cada tipo de plano de saúde deve atender às suas necessidades, como também as suas condições. Por isso, é sempre importante refletir sobre qual modalidade de plano de saúde é a mais indicada para você.
Se você não pretende acessar os serviços do plano de saúde constantemente, então, o plano de coparticipação pode ser uma ótima opção para você e sua família. Afinal, você só terá que pagar pelos serviços que acessar, com a mensalidade, quando efetivamente necessitar, ou seja, ocasionalmente.
Por outro lado, quem já tem uma doença crônica e precisa de cuidados constantes, talvez um plano de saúde completo, sem coparticipação, seja a melhor saída. Afinal, lembre-se que cada vez que você tiver uma consulta ou exame, você pagará por esses acessos a mais, com a mensalidade.
Já em um plano de saúde completo, a mensalidade tem um valor mais alto, mas, por outro lado, você não paga nada a mais e pode acessar quantas vezes desejar.
Planos de saúde com coparticipação são bons para empresas?
Agora, se você tem uma empresa, um plano de coparticipação para seus colaboradores pode ser uma excelente opção.
Quando uma empresa oferece plano de saúde para seus colaboradores, a empresa está focando na saúde e no bem-estar de quem trabalha para ela. Com isso, os colaboradores terão mais saúde, se sentirão mais valorizados e haverá menos absenteísmo por problemas de saúde.
Além disso, com um plano de saúde, os colaboradores poderão fazer exames preventivos, ajudando a prevenir muitas doenças sérias. Inclusive, em entrevistas por parte de setores de recursos humanos, empresas que oferecem planos de saúde são consideradas melhores do que empresas que não oferecem esse benefício a seus funcionários.
Como os planos de saúde tem valores de mensalidades mais baixos do que os planos completos, para a empresa, esses planos têm excelente custo-benefício.
Por isso, se você tem uma empresa, seja ela pequena, média ou grande, reflita, como gestor, nos vários benefícios que a contratação de um plano de saúde empresarial traz, não somente para seus colaboradores, mas também para a própria empresa.